DIME CUÁNTO GANAS Y TE DIRÉ TU MONTO DE CRÉDITO INFONAVIT… Es muy común que tus clientes te pregunten: ¿Porque a mi hermano, amigo o compañero el Infonavit le da más crédito que a mí para comprar una casa, si ganamos lo mismo?, y la respuesta correcta es muy simple, solo les debes recordar el nuevo modelo de puntuación T1000, para que tengan en cuenta todos los criterios que pueden marcar la diferencia entre un trabajador y otro.
Recordemos que anteriormente solo se pedían 116 puntos para liberar el monto a financiar, y con el modelo T1000 hoy en día se deben completar mínimo 1080 puntos, esto no significa que requieras más tiempo para reunir la puntuación mínima, ya que estos puntos se otorgan al cumplir cada uno de los siguientes rubros:
· Edad y salario. Teniendo en cuenta el salario mensual del trabajador, incluidas las prestaciones, así como su edad, se podrán acumular hasta un máximo de 235 puntos.
· Ahorro en subcuenta de vivienda. Cada que se agregue un monto igual a un salario mensual integrado, este factor acumula puntos. El máximo de puntos que se puede obtener por esta vía es de 124.
· Cotización continua. Entre más tiempo tenga cotizando el trabajador, más puntos tendrá. El máximo que se puede obtener por este concepto es de 191 puntos.
· Tipo de trabajador. Se considera si el trabajador tiene una contratación permanente o temporal. Lo máximo que se puede obtener por este concepto son 123 puntos.
· Estabilidad laboral. En este punto el Infonavit evalúa la retención de personal que la empresa para la que labora el derechohabiente ha tenido los últimos tres años. Se pueden sumar hasta 130 puntos.
· Conducta de pago de la empresa. El Infonavit evaluará qué tan cumplida es la empresa para la que labora el trabajador. Si la empresa cumple a cabalidad, el trabajador podrá obtener 129 puntos.
· Contexto. Se toma en cuenta la ubicación y giro de la empresa. Pueden obtenerse hasta 243 puntos.
Aunque por ley el crédito Infonavit es una prestación que no te pueden negar como acreditado ya que tu patrón realiza las aportaciones correspondientes, si pueden liberar menos monto o bien aplazar la fecha de liberación del crédito Infonavit, según la calificación que tenga en el buró de crédito, que si bien desde hace tiempo el Instituto ya revisaba el historial crediticio al momento de precalificarse, hoy en día con el modelo T1000 el comportamiento crediticio y la capacidad de pago tienen un peso importante a la hora de precalificar, y nos encontramos con estos 3 esquemas:
· Infonavit T Apoya, en cuál el deben completar 1100 puntos o más y tener un comportamiento crediticio perfecto, así como muy buena capacidad de pago, y en este esquema el monto de crédito a otorgar es del 100% del monto de crédito que le corresponda.
· Infonavit T Beneficia, en cuál deben completar entre 1090 a 1099 puntos y tener un comportamiento crediticio y una capacidad de pago al menos regulares, y en este esquema el monto de crédito a otorgar es del 90% del monto de crédito que le corresponda.
· Infonavit T Cree, en cuál deben completar entre 1080 a 1089 puntos y aunque su comportamiento crediticio y capacidad de pago no sean muy buenos, y en este esquema el monto de crédito a otorgar es del 80% del monto de crédito que le corresponda.
¿Qué pasa si no autorizan la consulta en buró de crédito en la precalificación?, en automático el Infonavit solo liberará el 60% del monto de crédito a otorgar, porque como ya se mencionó, el crédito Infonavit por ley no lo pueden negar, pero si te pueden aplicar ciertas restricciones.
Ahora vamos con la pregunta que le da nombre a este artículo, ¿Cuánto te presta el Infonavit de acuerdo a tu salario?, descúbrelo en el siguiente tabulador:
· Si ganas $3,500.00 MXN mensuales el monto de crédito a otorgar es de: $179,813.00 MXN.
· Si ganas $5,000.00 MXN mensuales el monto de crédito a otorgar es de: $340,556.00 MXN.
· Si ganas $10,000.00 MXN mensuales el monto de crédito a otorgar es de: $449,533.00 MXN.
· Si ganas $15,000.00 MXN mensuales el monto de crédito a otorgar es de: $517,645.00 MXN.
· Si ganas $20,000.00 MXN mensuales el monto de crédito a otorgar es de: $645,694.00 MXN.
· Si ganas $30,000.00 MXN mensuales el monto de crédito a otorgar es de: $975,352.00 MXN.
· Si ganas $40,000.00 MXN mensuales el monto de crédito a otorgar es de: $1,294,112.00 MXN.
· Si ganas $50,000.00 MXN mensuales el monto de crédito a otorgar es de: $1,623,771.00 MXN.
· Si ganas $60,000.00 MXN mensuales el monto de crédito a otorgar es de: $1,950,704.00 MXN.
· Si ganas $70,000.00 MXN o más mensuales el monto de crédito a otorgar es de: $2,217,700.00 MXN.
Cabe señalar que estos montos son al día de hoy, y que como toda regla puede haber sus excepciones, por lo que se recomienda tomar esta información solo como referencia.
¿Cuál es la forma ideal para precalificar o bien, cuáles son las otras formas de saber tu monto de crédito?:
La forma ideal es la nueva manera de hacer la precalificación del crédito Infonavit, directamente en el portal Mi Cuenta Infonavit y ahí viene el monto de crédito a otorgar, pero puedes ver también como se calculó la puntuación de tu cliente, para que tengas en cuenta que criterio le debes asesorar para mejorar en caso de que no le alcance la puntuación mínima.
Espero que esta información te ayude a explicar mejor a tus clientes, el cómo se calculó su puntuación y porqué el monto de crédito a otorgar puede variar entre un trabajador y otro, con aparentemente las mismas condiciones laborales.
¿Quieres entender más a detalle los criterios que toma en cuenta Infonavit para determinar los montos de crédito de tus clientes? descúbrelo en mi WEBINAR: DIME CUÁNTO GANAS Y TE DIRÉ TU MONTO DE CRÉDITO INFONAVIT, solo da clic en el siguiente enlace: https://youtu.be/a-ebBEvl7QI
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